Lorsque l’on contracte un prêt immobilier, la durée de remboursement de ce dernier est clairement stipulée dans le contrat de prêt établi à la banque. Mais dans le cas où il vous est possible de rembourser ce prêt de manière anticipée, il est nécessaire de connaître la marche à suivre au préalable. Vous saurez donc si c’est une possibilité plus avantageuse. Dans cet article, nous tenterons de vous renseigner sur la manière d’obtenir une simulation d’un remboursement anticipé pour un crédit immobilier.
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Pourquoi faire une simulation pour un remboursement anticipé de crédit immobilier ?
Lorsque l’on fait une demande de crédit immobilier, un contrat est établi pour mentionner le montant des versements mensuels que doit rembourser le créditeur, ainsi que la durée pendant laquelle les versements doivent être effectués avant de rembourser la somme totale due. Il arrive parfois que le créditeur veuille rembourser totalement ou partiellement le crédit immobilier de manière anticipée, à savoir, avant d’arriver au terme du contrat, cela à cause d’une rentrée d’argent imprévue ou si le bien immobilier en question est revendu. Dans ces cas-là, il est important de vérifier les clauses du contrat qui peuvent faire mention de pénalités qui peuvent être appliquées ou de négocier ces dernières dès l’établissement du contrat, on parle notamment des frais suivants :
- Les indemnités de remboursement anticipé IRA ;
- Les pénalités de remboursement anticipé.
Ces frais sont réglementés dans le code de la consommation afin de les plafonner pour éviter toute surtaxe de la part des banques, ils sont limités aux intérêts sur six mois de mensualités et 3 % de la somme du restant dû. Cela est plus rare mais dans certains contrats, il n’est fait mention d’aucune pénalité, et dans ces cas-là, le remboursement anticipé est plus qu’avantageux pour le créditeur s’il en a les moyens, car il économiserait ainsi les intérêts dus ainsi que les frais d’assurance. Dans tous les cas, il est intéressant pour la personne qui a un crédit immobilier de demander une simulation du remboursement anticipé de son crédit immobilier afin de connaître ses options et de faire le meilleur choix.
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Quels avantages à faire une simulation d’un remboursement anticipé de crédit immobilier ?
Comme nous l’avons vu, il n’est pas toujours évident de décider si on veut effectuer le remboursement anticipé de son crédit, d’où l’intérêt de faire une simulation de remboursement avant d’engager son argent. Pour cela, plusieurs paramètres doivent être pris en compte : il faut calculer le montant à rembourser additionné à celui des intérêts que l’on compare, ensuite, au montant du remboursement ajouté à celui des éventuelles pénalités à payer. Vous pouvez même aller plus loin en simulant le gain si vous investissez cet argent durant la période qu’il vous reste à rembourser. Par ailleurs, la simulation a d’autant plus d’importance, car elle prend en compte les termes de votre contrat qui peuvent mentionner une clause spécifique, autorisant la banque à refuser votre remboursement anticipé dans le cas où la somme qui reste à payer représenterait moins de 10 % de la somme initiale de votre crédit immobilier. C’est pour cela qu’il est très important de bien lire les détails de votre contrat.
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Comment s’y prendre pour faire une simulation d’un remboursement anticipé de crédit immobilier ?
Pour faire une simulation de remboursement anticipé d’un prêt immobilier, c’est très simple, il vous faut connaître les détails de votre contrat de prêt, comme le capital restant dû, le taux du crédit, la durée du remboursement qui reste, le taux des mensualités ainsi que le montant que vous souhaitez ou pouvez rembourser. A partir de là, deux options s’offrent à vous : faire le calcul vous-même ou utiliser un outil de simulation que l’on trouve en ligne. Voici quelques sites qui proposent ce service :
- Meilleur taux ;
- Outils td ;
- Calcul crédit.
Dans le cas où votre simulation serait pour un remboursement anticipé partiel, le simulateur vous donne les nouvelles mensualités et le capital restant dû. Ainsi, vous saurez si cette option est la plus avantageuse pour vous, en tant qu’emprunteur.